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误解1:用披露的量来判断平台的规模或增长趋势

目前,许多人特别关注交易量(也称为交易金额和交易金额)。这是真的。作为p2p企业的一个重要指标,交易量通常是发布在网站上或停靠在第三方机构,因此不可避免的会受到重视。然而,由于不同的商业模式,不同企业的交易量所表达的内容并不完全相同。例如,一些平台贷款给个人,金额相对较小,交易量较大,期限较长;一些平台与小额贷款公司等对接。,使他们的贷款规模很大,但他们的实际回报率却相对较小,因为他们被划分为小额贷款公司;另一种类型的网上借贷平台从事p2b业务,与企业有关联,企业融资金额一般较大,但通常期限可能较短。因此,不同的业务模式决定了他的营业额有很大的不同,他的营业收入也有很大的不同,这不能用来判断平台的规模或增长趋势,而只能作为参考项目。当然,不可否认的是,总的来说,一个好平台的交易量肯定是很大的。

P2P行业研究报告系列 之P2P行业认识误区篇

其他人将交易量等同于营业收入,这是完全不同的概念。营业收入=当年总营业额*平均期限*收费率。由于p2p通常只发布第一项,后两项很少直接发布。只有少数发布定期报告的公司会公布平均时限,收费规则通常会在网站上公布,但不一定完全透明。

误区二:认为取消担保只是不允许平台本身提供担保

最近,银监会官员多次公开表示,p2p行业应该有一定的行业门槛,不能靠自己为投资者提供保障。平台只能充当信息中介,不能充当信用中介,不允许设立资金池打击非法集资。因此,政府的意愿是显而易见的,它不仅不允许平台本身为投资者提供担保,它还希望国内的p2p可以接近国外的p2p,只是作为一个信息中介,平台不提供担保机制,投资者将自己判断和承担风险。国外平台通常对投资目标进行评分,用户根据评分来评估风险,并根据自身的风险承受能力来决定投资对象和额度。为此,平安董事长马明哲宣布将逐步取消对lufax的担保,lufax将建立资产风险标准,以五星、四星、三星为标志,供投资者进行判断和选择。对于交易者,将建立类似的信用标准。

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无论信息中介、纯中介和担保在中国是否可行,政府的初衷是显而易见的。因此,取消担保不仅意味着平台本身不提供担保,还意味着平台不承诺收入。也许这也是国内p2p的未来方向,只是短期和中期的。由于中国特殊的国情,它需要转型和适应。目前,可能的风险准备金模型是一个比较好的模型。

误解3:将担保或本金(本金和利息)担保等同于低风险甚至无风险

余额宝投资于货币基金,这只能给出一个预期的回报,这也是有风险的,但一般来说,货币基金的风险相对较小。银行的理财产品也是如此,它们不是无风险产品。通常只有银行存款和政府债券,我们认为它们是无风险的,这也是基于政府不会破产的前提。因此,可以说所有的投资都是有风险的。这只是风险的大小。所谓担保和本息担保都是表面的,核心是公司的风险控制能力。风险控制有两种类型,一种是借款人的风险控制能力,另一种是平台或公司的风险控制能力(内部控制)。在违约率发生后全额保证本金是有意义的。因此,当投资者选择p2p产品时,关键是要了解公司及其风险控制,而不仅仅是是否有担保或主担保条款。

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误解4:多元化投资就是在一个p2p平台上选择多个目标

不要把鸡蛋放在同一个篮子里,这几乎是众所周知的。因此,我们都做组合投资,而一般平台的业务人员会告诉你,作为一个专业人士,把你的钱投资到他的平台的不同目标上。他通常不会告诉你多元化不仅仅是投资一个平台的多个目标,而且这个平台应该是分散的,甚至行业也应该是分散的。不要把所有的财务管理都集中在p2p行业,也要集中在银行、股票、基金等行业。

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误区五:p2p行业等同于互联网金融,称互联网金融将颠覆银行

一般来说,互联网金融行业包括以下六大类:p2p行业、众筹、第三方支付、大数据金融、信息化金融机构和互联网金融门户。P2p只是互联网金融的一个组成部分。

我国中小企业没有得到金融体系的支持,融资成本一直很高。由于担保公司、小额信贷机构和典当行无法吸收公众存款,自身资金往往不足,无法完全解决当前中小企业融资难的问题。由于空的巨大需求,第三方支付已经兴起,众筹和p2p也发展迅速。政府在鼓励和支持互联网金融创新的同时,也希望看到传统银行业的转型。由于政府需要稳定的金融体系,第三方支付仅限于小额支付,p2p也被定位为小额贷款,目前众筹政策尚不明确。一般来说,在现有政策下,网络金融只能是传统银行业的有效补充。

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最后,我还将谈谈投资者在投资网上贷款时需要注意的问题。以下几点可供参考:

1.不要被高利率所吸引。参考利率:6-15%,视平台品牌价值而定。

2.不要投资在线时间短、交易量小的平台。参考值:2-3年,超过10-20亿元。

3.不要投资单个项目量大的产品。参考金额:不超过100万元,最好不超过50万元。

4.搜索更多基础研究的公共信息,并有条件访问你想投资的平台。

5.查看股东背景、成立时间、营业额、排名、品牌、风险控制、媒体报道等。,并尝试选择一个综合能力较好的平台。参考排名方:网上贷款之家。

6.把你想投资的闲钱分散到几个平台上的几个产品上,形成一个投资组合。参考平台:lufax,你的贷款,大家的贷款,等等。参考投资比率:高、中、低利率的比率为3-4-3。

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来源:国土报中文版

标题:P2P行业研究报告系列 之P2P行业认识误区篇

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