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一方面,大量的融资需求为p2p平台的发展培育了肥沃的土壤,大牌风投纷纷涌入。仅在2014年上半年,就有10个p2p平台赢得了包括红杉资本(Redwood Capital)和软银(Softbank)在内的风投的青睐,甚至一些以国家前缀起家的企业也开始加入这个阵营。

另一方面,监管手段和信用信息系统的缺乏也使得这片土地杂草丛生。据了解,8月份至少有150个p2p在线借贷平台已经运行或关闭。

最近,几个主要平台都暴露在巨额坏账中。似乎大项目在获得更多利润的同时也承担了更大的风险。越来越多的创新平台倾向于在小微企业的贷款缺口中寻找需求,而中国有近5000万家银行不喜欢这种需求。

当然,融资金额不是造成项目风险漏洞的主要因素,平台参差不齐与其自身的运营模式密切相关。

一是投资基金的管理。150家逃跑或倒闭的公司都没有采用基金托管,而平台本身形成了一个巨大的“基金池”,只能依靠平台管理者的道德自律。通过采用基金托管,基金可以与p2p平台完全“物理”隔离。p2p平台不涉及金钱,这消除了带着钱逃跑的可能性。例如,储钱罐和积木等平台被引入汇款领域,用于资金托管。

第二,融资项目的多样性。p2p的快速发展也催生了不同的项目形式,其中有很多线下借贷项目,通常采用债务转移的方式。虽然收入可以达到15%甚至更高,但这种模式通常存在信息不透明、资金使用不规范甚至挪用等隐患;相应地,一些高质量的直接融资项目被称为透明项目,将在经过严格审查和风险控制后在p2p平台上推出,投资者在深入了解项目后可以自由选择。

小猪罐子:P2P混沌时代需监管三斧

第三,p2p去担保模式。目前,“担保”有两个方向,一个是担保平台,另一个是担保项目。业内普遍认为平台要保证,项目要增加保证。但实际上,目前的信用信息系统并不完善,解除担保在短期内必然难以实现,项目担保仍然是投资者保护本金和利益的必要条件。

从长远来看,为了使p2p平台成为回报中介,存钱罐可以凭借自身良好的风险控制能力对项目进行评级,真正实现“去担保”,引导投资者树立理性投资的理念。然而,所有这些都必须依靠大数据来建立信用评估系统。在此之前,第三方担保仍然是存钱罐的最佳选择。

安全的基金托管、透明度和信用评估体系是储钱罐坚持的特征,也是行业的趋势。在这个混乱的时代,监管者和p2p平台显然都需要更多的时间。

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来源:国土报中文版

标题:小猪罐子:P2P混沌时代需监管三斧

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