跟进玩“直销” 地方行纠结卖服务or卖产品-国土报中文版

本篇文章2318字，读完约6分钟

近日，国家商报记者从2014中国电子银行联合宣传年启动仪式和中国金融认证中心(cfca)主办的第二届金融品牌峰会上独家获悉，许多地方银行已经开始准备推出或正在研究直接银行业务。

对于本地银行来说，由于实体网点有限，如果他们能在网上推出服务，无疑会弥补网点的不足，降低材料成本。未来，在便利监管和安全监管之间徘徊的直销银行能否成为突破传统监管模式的新宠，已经引起了业界的关注。当地银行电子银行部的一位人士表示:不同的银行对直接银行业务有不同的理解，有些是指服务的直接销售，有些是指产品的直接销售。我们也在考虑，但它还没有推出。

跟进玩“直销” 地方行纠结卖服务or卖产品

据接近河北银行的人士透露，《全国商报》记者表示，该行开展直接银行业务主要有几个原因:一是监管部门可能会面对面发布财务管理信息，这为地方银行提供了机会；其次，直接银行业务是未来的趋势。与实体网点相比，它成本低，面向的客户范围广，而直接银行业务可以面向所有客户。

地方银行加快直接银行业务布局

民生银行和兴业银行推出直接银行业务后，当地银行似乎无法抑制，开始对直接银行业务大惊小怪。

上述与河北银行关系密切的人士表示，河北银行的直接银行系统正在建设中，后续产品推广主要与民生银行类似，有三个产品，即余额宝类产品、存款产品和银行理财产品。

由于河北银行位于河北，除了四大银行之外，其规模和业务量都比较高，所以直接银行的初始市场定位是在河北，但是否会延伸到全国还有待进一步研究。上述接近河北银行的人士表示。

据一位知情人士向《国家商报》透露，北京银行直接银行的网上业务也已经过预检，与民生银行的直接银行业务将会有所不同。

与此同时，记者从北京农村商业银行了解到，该行领导最近在工作会议上也提出了开展直接银行业务的想法。

此外，华润银行珠海分行最近推出了直接银行业务。

在上述峰会上，当地银行电子银行部的几位人士向《国家商报》表示，虽然直接银行业务还没有推出，但他们一直在关注，并将在适当的时候考虑推出。

对于小银行来说，如果每个人都这样做，如果你不这样做，其他人就来不及了。当地一家银行电子银行部的一位人士向《国家商报》记者感叹道:不同的银行对直接银行业务有不同的理解，有些是指服务的直销，有些是指产品的直销。我们也在考虑，但它还没有推出。

事实上，从民生银行直接银行业务的增长规模，我们可以理解为什么地方银行如此重视直接银行业务。3月28日，民生银行在官方微信平台上发布消息称，自民生银行一个月前正式推出以来，如意宝产品的总购买量已达到近200亿元，客户累计退货收入1700万元。

直接银行业务可以弥补网点的不足

当地银行网点数量有限，服务人群相对有限，直接银行网上服务可以弥补上述客观缺陷。然而，值得注意的是，由于监管要求直接银行购买金融面对面的标签，有限的网点刚刚成为直接银行规模扩张的另一个限制因素。此外，如何平衡方便性和安全性问题也是今后需要考虑的一个因素。

一家证券公司的银行研究员告诉《国家商报》，在线金融管理需要面对面的签约。许多直销银行为现有客户服务，并开设账户接受面对面签约。然而，对于新客户，如何解决这个问题需要讨论。现在，网络模式能否在技术或监管方面得到调整取决于政策。

根据上述银行研究人员的说法，直销银行现在建立了更多的网站，并在网上销售他们的产品，这与传统的线下模式在本质上没有太大区别。国外网络金融的发展速度没有中国快。国外的想法是，直接银行业务将单独出现，并通过全新的设计和渠道形式带来新的变化。

上述当地一家银行的电子银行部的一位人士表示，直销银行购买理财产品可能会受到限制，而在后期开放面对面签证可能会扩大规模。由于网点数量少，地方银行很难开展全国性业务，但在直接银行业务领域，每个人都站在同一起跑线上。发布电子账户是为了在全国范围内开展业务，监管不应受到限制。银行理财产品需要亲自签名，这对我们来说是一个劣势:第一网点有限；第二个品牌是有限的。

跟进玩“直销” 地方行纠结卖服务or卖产品

目前，地方银行异地网点的开设需要银监会审批，银监会只允许银行在服务能力和产品设计方面有能力的情况下跨地区开设网点。直接银行业务本身就是为了解决地区和网点的限制，而互联网是一个非常重要的渠道。如今，人们的使用习惯往往是通过互联网。直接银行业务强调标准化、简化和复制，同时可以解决成本问题。银行过去是高客户，服务成本非常高。通过直接银行业务为客户提供差异化服务，收入可以弥补成本。根据上述银行研究员的分析。

跟进玩“直销” 地方行纠结卖服务or卖产品