银行搞互联网金融真的是门外汉？-国土报中文版

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总体而言，目前国内银行业的金融网络化呈现以下几个阶段:

第一个阶段，即最基本的业务电子化阶段，实际上是由大多数银行在这个阶段完成的，因为它涉及到基本的银行用户体验，如网上银行、手机银行、自助设备、vtm柜员服务等。相对而言，银行业正在利用技术系统的支持来优化现有的业务流程和银行金融服务，从而提高效率和增加客户粘性。

但是，现阶段，虽然银行业已经实现了业务的电子化和网络化，一些银行的电子业务替代率已经达到90%以上，这种电子服务是围绕现有的网络业务和基础客户群体进行的。在服务宗旨上，更多的是维护现有客户，但缺乏基于互联网平台的更广泛、更开源的营销和维护思维模式。

在第二阶段，随着互联网流量的影响和互联网金融服务在门槛、便利性和效率方面的优势，银行开始将其业务转移到大型互联网平台，即利用互联网渠道进行产品营销和增值服务。如民生银行、兴业银行等银行建立的直接银行平台，通过互联网平台上的直接银行服务，直接为终端的投资理财集团提供银行服务。一方面扩大了银行客户群的覆盖面，另一方面可以减轻网点柜台的压力，释放网点的综合价值，提高以系统运行为核心的效率。

银行搞互联网金融真的是门外汉？

在这个阶段，银行可以选择建立自己的直接银行平台或与大型互联网平台合作。但是，从监管要求来看，银行业务相对于保险和基金业务来说更加谨慎，所以目前直销的模式更多的是银行自建。因此，虽然保险和基金产品可以在淘宝财富管理超市购买，但由于合规要求，银行理财等大部分产品只能在银行自己的互联网平台上销售。

银行搞互联网金融真的是门外汉？

从银行业务电子化到营销管理平台化，对于银行来说，是从简单的网上业务到营销管理模式的互联网平台化。然而，尽管如此，这两个阶段仍然是业务的渠道变革，但它们与互联网金融业务在本质上仍有一定的差距。这是第三阶段，即利用银行现有的业务优势，开展基于平台的交易数据采集、在线信用报告、在线资产转移和投融资平台建设。

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在第三阶段，银行的金融网络化真正进入了数据和信用报告的核心领域。例如，几家大银行建立的银行电子商务平台的主要目的是在现有的银行信用体系下，建立一个基于互联网的供应链交易数据、订单数据和信用数据的收集和应用流程，将原有的线下银行业务模式转变为在线即时融资和服务流程。在这个过程中，银行原有的金融资源和客户优势转化为网上电子商务平台的流量和数据优势，这也是银行业今后避免被其他互联网平台“后台化”的必要策略。

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那么，对于银行来说，随着一些公众意见的传播，从事网络金融是不专业的吗？它是外行吗？事实上，情况并非如此。首先，银行目前处于非常严格的监管体系之下，任何创新业务都需要考虑是否与现有的监管体系存在根本冲突。而且，这种监督的具体情况在不同地区仍有一定的差异。此外，面对互联网金融创新，银行还应考虑银行的综合信贷成本。一般来说，在中国目前的金融体系中，银行具有最大的信用价值和潜力。一般来说，人们更愿意相信银行推销的产品。因此，银行拒绝轻易进入互联网金融业务是情有可原的，尤其是在行业政策风险尚未明朗之前。

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正因为如此，银行在涉足特定的互联网金融领域之前会更加谨慎，这与银行一贯的风险防范意识是一致的，因为银行本身就是一个经营风险的行业。另一方面，互联网公司对金融服务的探索则相反。一个基本上是在一个宽松的创新环境中，另一个是互联网公司的文化更激进、风险更大。一般来说，他们首先开始获得大量的用户和流量，然后考虑详细的平台风险和价值维护。从他们的创新方法来看，仍然存在一些根本性的差异。

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